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Si vous souhaitez investir dans l’immobilier neuf à Toulouse, sachez qu’en plus du prix de vente, vous devrez également prévoir quelques frais annexes. Parmi les plus importants, on citera les frais bancaires, les frais notariés ou encore la TVA. Nous faisons le point avec vous sur les frais à anticiper lors de l’acquisition de votre bien immobilier dans le neuf.
Les principaux frais à prévoir pour l’achat d’un bien immobilier neuf
Frais achat immobilier neuf – Une personne met de l’argent dans la tirelire © cottonbro - pexels
Investir dans l’immobilier nécessite une bonne préparation. Afin de ne pas se faire surprendre par des factures « inconnues », il est fortement conseillé de se renseigner sur tous les frais à prévoir avant de se lancer dans l’aventure. Les frais annexes liés à l’achat d’un bien immobilier peuvent être plus ou moins conséquents, il faudra donc bien s’y préparer.
Les frais bancaires
Le plus souvent, l’achat d’un logement neuf à Toulouse s’accompagne de la souscription d’un emprunt bancaire, la plupart du temps. L’acquéreur aura alors l’obligation de s’acquitter de frais de dossier afin de rémunérer la banque pour l’analyse et la gestion de sa demande de prêt. Le taux effectif global, ou TEG, constitue le véritable coût du crédit immobilier. Il comprend :
- les frais d’assurance-emprunteur (perte d’emploi, incapacité de travail, décès).
- les frais d’ouverture et d’instruction du dossier (en général, ils sont à hauteur de 1% du capital emprunté).
- et la garantie au prêteur (environ 1,5 % du montant emprunté).
Ces frais bancaires peuvent être différents en fonction de l’établissement et sont négociables. Dans la majorité des cas, les frais peuvent varier entre 500 et 1 500 euros. Les frais liés à l’assurance de prêt immobilier ainsi que ceux liés aux intérêts de la banque sont donc à surveiller de près.
Les frais de notaire
Frais achat immobilier neuf – Un notaire parle avec son client © Jirapong Manustrong - shutterstock
Parmi les frais à prévoir lors de l’achat d’un bien immobilier neuf à Toulouse, on notera aussi ceux du notaire. Lorsque vous allez effectuer le calcul de votre budget, vous devrez les anticiper.
Il faut savoir que les frais de notaire sont bien moins importants pour l’achat d’un bien neuf que pour l’achat d’un bien ancien. Ils sont souvent à hauteur de 2 ou de 3 % du prix de vente, alors qu’ils sont de 7 à 8 % pour l’achat d’un logement ancien. Ces frais sont composés de divers postes de dépense : les émoluments, les droits de mutation et les autres frais.
Concernant les émoluments, il s’agit de la rémunération du notaire pour le travail qu’il va réaliser pour vous. La somme proposée pour ce service est encadrée par un barème qui varie en fonction du prix de vente du logement concerné. Les droits de mutation sont des droits d’enregistrement qui seront reversés intégralement à l’État. D’autres frais peuvent être prévus dans cette section dédiée au notaire, comme la contribution de sécurité immobilière ou la taxe de publicité foncière.
Le tarif national unique fixé par l’État en ce qui concerne les honoraires du notaire obéit à une grille proportionnelle au montant du bien immobilier que vous souhaitez acquérir.
| Tranche de prix | Taux applicable depuis le 1er janvier 2021 | Taux applicable jusqu'au 31 décembre 2020 |
|---|---|---|
| De 0 € à 6 500 € | 3,870 % | 3,945 % |
| De 6 500 € à 17 000 € | 1,596 % | 1,627 % |
| De 17 000 € à 60 000 € | 1,064 % | 1,085 % |
| Plus de 60 000 € | 0,799 % | 0,814 % |
Le notaire engage différents frais pour le compte de ses clients, comme le certificat d’urbanisme, le salaire du conservateur des hypothèques, les droits des timbres ou les frais de géomètre. La taxe de publicité foncière, par exemple, sera versée au conservateur des hypothèques par le notaire pour le paiement de la publication obligatoire de la vente. Elle est à hauteur de 0,715 % du prix de vente (hors taxes) du bien immobilier neuf.
Les frais de l’agence immobilière
Frais achat immobilier neuf – Rendez-vous entre un couple et une agent immobilier © fizkes - shutterstock
Pour l’acquisition d’un bien immobilier neuf à Toulouse, les agences immobilières peuvent conférer bon nombre d’avantages. Avec un accompagnement professionnel, vous serez plus efficace dans la recherche d’une maison ou d’un appartement, tout en respectant votre budget. Vous aurez aussi l’avantage de bénéficier des meilleurs prix, grâce au sens de négociation des agents immobiliers. Ils peuvent aussi faire jouer leur réseau pour trouver le bien de vos rêves. Par ailleurs, vous profiterez d’un suivi complet, de la constitution de votre dossier de prêt jusqu’à la finalisation de la transaction. Si vous n’avez pas encore d’expériences solides dans le domaine, il est fortement conseillé de faire appel à une agence immobilière à Toulouse.
En choisissant de travailler avec des experts, vous devrez toutefois prévoir leurs commissions. Les honoraires peuvent être fixés librement entre le nouvel acquéreur et l’agence immobilière. Ces commissions permettront à l’agence de payer ses frais fixes.
Les charges de copropriété
Ces charges concernent les propriétaires d’un logement neuf en copropriété. Ces derniers seront soumis à ce que l’on appelle le régime de la copropriété. Ils devront alors s’acquitter de toutes les charges courantes permettant à l’ensemble des logements de fonctionner correctement. Par ailleurs, les travaux plus importants pourront faire l’objet de charges exceptionnelles. Il est important de répertorier toutes les charges courantes dans un budget prévisionnel. Elles concernent les dépenses liées à la maintenance et au bon fonctionnement des parties communes. D’un autre côté, les charges exceptionnelles sont celles qui ne sont pas prévues dans le budget établi. Précisons que ces charges ne nécessitent pas obligatoirement l’accord de la copropriété, dès lors qu’elles sont comprises dans la limite fixée pendant les assemblées générales.
Les taxes foncières et d’habitation
Frais achat immobilier neuf – Concept de taxe immobilière © Nataliya Vaitkevich - shutterstock
La taxe foncière et la taxe d’habitation font partie des principaux frais liés à l’achat dans l’immobilier neuf à Toulouse. Dès que vous aurez signé l’acte authentique d’acquisition, il faudra que vous vous acquittiez de la taxe foncière.
Bon à savoir : les propriétaires d’un logement neuf peuvent profiter d’une exonération d’impôts pendant une période de 2 ans après leur achat. Le Conseil Municipal de chaque ville de l’Hexagone peut également en supprimer partiellement le bénéfice. La taxe d’habitation est cependant obligatoire. Chaque ménage vivant dans le logement concerné doit impérativement la payer. Selon le cas, la taxe d’habitation peut être réglée soit par le locataire soit par le propriétaire.
La TVA
Parmi les dépenses à prévoir lors de l’achat d’un bien immobilier neuf, la TVA fait partie des plus importantes. Dans la plupart des cas, elle s’élève à 20 %. Il existe cependant des situations où ces taux peuvent être réduits. La condition à cela est que le bien concerné doit être la résidence principale de son futur occupant, on parle ici de TVA réduite.
Si les conditions sont réunies, la TVA peut passer à 5,5 %. Pour que vous puissiez en bénéficier, votre logement doit obligatoirement être situé dans une zone d’aménagement et de rénovation urbaine (ANRU) ou au sein d’un quartier prioritaire de la politique de la ville (QPV).
Cette TVA réduite est également soumise à des conditions précises sur les revenus de l’acheteur et sur le prix de vente du bien immobilier. Ce dernier ne doit pas être supérieur aux plafonds définis selon la localisation du logement. Si l’une de ces conditions n’est pas respectée, le propriétaire devra impérativement s’acquitter d’une TVA à hauteur de 20 %.
