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L’achat d’un premier appartement fait partie d’un de ses moments les plus importants dans la vie d’une personne. Projet à long terme, il doit être abordé avec anticipation et préparation. Pour un jeune actif qui souhaite franchir le pas et acheter un appartement neuf Toulouse, passer du rêve à la concrétisation d’un projet n’est pas évident. Bien souvent, on ne sait pas par où commencer ni comment s’y prendre.
Suivez nos conseils pas à pas pour réussir votre première aventure immobilière, en tant que primo-accédant.
Quelques points à prendre en compte lors de l’achat de son premier appartement
La pierre reste une valeur refuge en 2022, c’est pourquoi de plus en plus de personnes décident de se tourner vers ce type d’investissement. En effet, il garantit un taux de rendement intéressant, généralement plus élevé que celui des autres types de placements financiers. L’achat d’un premier appartement ne doit pas se faire à la hâte, tant il est facile de tomber dans les pièges propres au milieu, de perdre de l’argent ou de passer à côté d’une opportunité.
Le point sur les primo-accédants
Primo-accédant Toulouse – Des jeunes en train de construire leur premier projet immobilier © Dean Drobot – Shutterstock
Le statut de primo-accédant n’est pas uniquement réservé aux particuliers qui achètent pour la première fois un bien immobilier. Il est intéressant de souligner que les personnes qui n’ont pas été propriétaires d’une résidence principale depuis au moins deux ans sont aussi considérés comme des primo-accédants. Notons toutefois que s’il s’agit d’un couple, les deux parties doivent chacune replier ce critère pour être considérées comme primo-accédant. Par ailleurs, un propriétaire de plusieurs résidences secondaires ou biens locatifs peut également rester un primo-accédant aux yeux de la loi, étant donné qu’il ne possède pas de résidence principale.
En tant que primo-accédant, vous pourrez profiter de plusieurs avantages dans le cadre de l’acquisition de votre bien immobilier. Ce statut est obligatoire pour diverses aides au financement, à l’instar des aides locales comme l’accession à prix maîtrisé à Toulouse, le PAS (prêt à l’accession sociale) ou le PTZ (prêt à taux zéro).
Les étapes à suivre pour l’achat d’un premier appartement à Toulouse
Trois grandes étapes sont à suivre pour votre premier achat dans le monde de l’immobilier : la délimitation de vos besoins, la recherche d'une offre de prêt et la constitution de votre dossier de financement.
La délimitation de vos besoins
La première étape par laquelle vous allez devoir passer en tant que primo-accédant est la délimitation de vos besoins car les prochaines dépendront de ces derniers. Vous devrez délimiter soigneusement votre projet, sans pour autant vous noyer dans les détails. Pour cela, vous devrez vous poser les bonnes questions : quel est votre budget ? Dans quel quartier souhaitez-vous acheter ? Quel est le montant de votre apport personnel ?
Une fois que vous aurez toutes les réponses à ces questions, vous pourrez plus facilement vous organiser pour la suite. Il faut savoir que les prix des biens immobiliers peuvent varier d’un quartier à un autre et selon le type de bien. Si vous avez l’intention de rester moins de 5 ans dans votre futur logement, à cause de votre travail, entre autres, le mieux est de vous tourner vers des secteurs à fort potentiel, dans lesquels vous pourrez revendre rapidement et même faire une plus-value.
La recherche de financement
La deuxième étape est cruciale pour votre investissement, il s’agit de la recherche de financement. Vous devrez vous concentrer activement sur les questions relatives au budget et sur votre capacité d’emprunt. En général, les établissements bancaires vous demanderont un apport personnel qui correspond entre 5 et 10 % du montant total de votre emprunt. Par ailleurs, le taux d’endettement ne pourra pas excéder 35 % de vos revenus mensuels.
Cela signifie qu’il peut être compliqué d’obtenir un prêt si vous n’avez pas assez d’apport personnel ou que vos revenus ne soient pas assez élevés. Cependant, en mettant votre dossier en valeur, vous augmenterez les chances d’avoir un pass pour votre première résidence principale. Pour vous aider dans cette opération, le mieux est de travailler avec un courtier en prêt immobilier. Ce dernier s’occupera de toutes les négociations à votre place, ce qui vous laissera le temps de vous occuper d’autres tâches personnelles.
Primo-accédant Toulouse – Une jeune femme en train de monter son dossier de financement © Andrey_Popov – Shutterstock
La constitution de votre dossier de financement
Votre dossier de crédit doit être impeccable en tant que primo-accédant. Les informations qui seront présentes dans le dossier serviront aux banques pour vérifier et juger votre profil emprunteur et votre solvabilité. Voici les pièces justificatives qui doivent être présentes dans le dossier : une pièce d’identité, les 3 derniers bulletins de salaire, le contrat de travail, les derniers relevés de compte, les avis d’imposition sur le revenu des deux dernières années et les échéances des crédits en cours, s’il y en a.
Encore une fois, un courtier vous sera d’une grande aide dans la recherche de la meilleure banque correspondant à votre profil emprunteur.
Les aides à l’achat qui sont disponibles pour un primo-accédant
Le marché immobilier dans la Ville Rose est en pleine ébullition. Pour un primo-accédant à Toulouse, trouver un appartement à un prix raisonnable peut s’avérer être le parcours du combattant. Pour leur venir en aide, l’État a mis en place diverses aides et subventions pour aider les jeunes actifs à accéder à la propriété : le PTZ, le prêt « Accession sociale Toulousain » ou encore le PAS.
Le PTZ
Le prêt à taux zéro, ou PTZ, est un dispositif de prêt très sollicité par les primo-accédants réservé aux foyers souhaitant acheter un logement neuf ou à rénover massivement. Il est à savoir que pour obtenir un PTZ, il faut se soumettre à des conditions de ressources et choisir une ville éligible. Pour Toulouse qui est située en zone B1, le montant maximum financé par le PTZ équivaut à 40 % du prix du logement.
Toutefois, les intérêts à 0 % ne concernent qu’une partie du montant total de l’emprunt et ne couvrent donc pas son intégralité. Il devra être accompagné d’un prêt bancaire classique pour compléter le montant dont vous avez besoin pour financer votre achat immobilier.
Le prêt Accession sociale Toulousain
Le Pass Accession Toulousain a été mis en place par la mairie de Toulouse pour remplacer l’aide « Premier Logement ». Il s’agit d’un prêt sans intérêts pour l’achat d’un premier bien immobilier pour les ménages toulousains. Le montant du prêt peut atteindre 10 000 € pour un achat dans le neuf dans un des quartiers prioritaires de la ville et 6 000 € pour les biens anciens de plus de 5 ans sur le territoire communal.
Ce prêt est accessible pour les ménages primo-accédants résidant à Toulouse au moment de l’acquisition, mais également aux personnes divorcées, séparées ou handicapées, même si elles ont déjà été propriétaires. Pour l’obtenir, il faudra respecter le plafond du revenu fiscal de référence. Le remboursement de l’aide municipale peut se faire sur 10, 12 ou 15 ans (au choix), par mensualités et sans intérêts.
Le PAS
Le prêt d’accession sociale est réservé aux particuliers qui ont des revenus modestes, mais qui souhaitent acheter leur résidence principale. Il peut être cumulé au PTZ, le prêt action logement ou l’épargne logement. Un apport personnel n’est pas nécessaire dans ce cas, étant donné que ce prêt peut financer l’intégralité du montant de l’achat. Notons que les taux d’intérêt du PAS sont plus élevés que ceux d’un prêt classique.
Où acheter son premier appartement à Toulouse
Primo-accédant Toulouse – Vue panoramique sur le sud de Toulouse © Yuryev Pavel – Shutterstock
Le choix de l’emplacement de votre premier appartement est important, notamment en termes de prix et de potentiel revente. Parmi les principaux quartiers à privilégier à Toulouse, on citera : Jolimont-Les Argoulets, l’écoquartier de la Cartoucherie, Lalande, Toulouse Malepère, le Pont des demoiselles – Montaudran ou encore les Minimes.
Les prix de l’immobilier dans ces zones peuvent être très différents, il est fortement conseillé de faire des recherches très poussées pour trouver la perle rare. En moyenne, le prix du mètre carré à Toulouse est de 3 753 €, mais vous pouvez en trouver entre 2 356 € et 4 955 € selon le quartier. Certaines zones de Jolimont présentent, par exemple, des prix plutôt bas, alors que les prix des appartements dans le centre-ville sont très élevés.
