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Les taux de crédit immobilier ont connu une hausse en ce début de mois de mars 2022. Selon les observateurs, la tendance nette serait de 10 points de base de plus, environ, sur l’ensemble des durées. Ces changements vont certainement avoir des répercussions sur le budget des investisseurs pour l’achat d’un bien immobilier neuf à Toulouse. Voyons de près où en sont les taux de crédit immobilier pour ce mois.
Une légère hausse des taux de crédit immobilier en mars 2022
Taux crédit immobilier Toulouse – concept de hausse des taux et pourcentages - ©TaniaKitura - shuttersock
La hausse de l’inflation et des obligations assimilables du Trésor (OAT) a conduit machinalement à l’augmentation des taux immobiliers de 0,1 % pour le mois de mars. Divers critères sont à prendre en compte lorsque l’on doit définir le taux auquel une personne peut emprunter. Le premier facteur à entrer en jeu est la durée. Plus la durée est courte, plus le coût du crédit global sera faible. Ensuite, les facteurs concernant le profil emprunteur et la localisation du bien sont étudiés. Ainsi, les taux de crédit ne seront pas les mêmes à Toulouse et dans le reste de la France.
Les taux de crédit immobilier à Toulouse pour le mois de mars 2022 sont de 1,16 % sur 15 ans, de 1,33 % sur 20 ans et de 1,47 % sur 25 ans.
Quel est le profil de l’emprunteur en 2022 ?
Avoir un bon profil emprunteur peut faire pencher la balance de votre côté pour obtenir les meilleurs taux de crédit immobilier à Toulouse. Les taux peuvent varier selon le montant de vos revenus, de la durée de votre prêt et le montant de votre apport. Un des critères majeurs pour obtenir le meilleur taux à Toulouse, est le niveau de vos revenus. Les banques apprécient particulièrement les profils qui ont des revenus élevés. Ces derniers pourront profiter des taux les plus avantageux. La raison à cela, c’est que les banques souhaitent, généralement, leur proposer leurs produits d’épargne, en plus du crédit immobilier.
Quel est le meilleur profil emprunteur en 2022 ?
Taux crédit immobilier Toulouse – rendez-vous d’affaires entre un banquier et un couple - ©fizkes - shutterstock
Parmi les profils avantagés, on notera également ceux des jeunes en début de carrière qui ont moins de 35 ans. Comme il est possible d’emprunter à deux, les établissements bancaires offrent aussi plus d’opportunités pour un ménage composé de deux personnes, car le risque de chômage ou de difficultés de remboursement de crédit sera réparti en deux. Par ailleurs, un contrat à durée indéterminée facilitera énormément l’acceptation d’un dossier. Les personnes en période d’essai, intérimaires, ayant un statut d'indépendant ou en contrat à durée déterminée, sont moins recherchées. Il est à noter qu’il ne leur est pas impossible de trouver un crédit immobilier, mais leur statut professionnel ne joue pas en leur faveur.
Les personnes pouvant être catégorisées dans les « meilleurs profils » sont celles qui ont un salaire et un apport personnel élevés. Ainsi, une personne seule devra avoir un salaire supérieur à 3 000 € par mois. Pour le cas des couples, leurs salaires cumulés doivent atteindre au minimum 5 000 € par mois. Concernant l’apport personnel, il doit être de 10 % du coût total de l’acquisition au minimum, mais pour avoir toutes les chances de son côté, il est fortement conseillé d’avoir un apport de 20 %.
Les taux de crédit immobilier dans la région Occitanie
En Occitanie, les taux sont plus bas que dans la plupart des autres régions, les prix au mètre carré y sont intéressants et on y découvre une facilité d’emprunt remarquable. Le marché de l’immobilier dans la région et dans son chef-lieu, Toulouse, est très dynamique, malgré la crise sanitaire qui a eu de grosses répercussions économiques dans le secteur. Il faut savoir que les prêts immobiliers permettent aux établissements bancaires de gagner des parts de marché. Selon l’état de la compétition existante entre les différentes banques, il est possible de voir des banques plus agressives que d’autres. Les écarts de taux, pouvant être parfois importants, s’expliquent par la marge de manœuvre dont disposent les banques régionales pour la mise en œuvre de leurs grilles de taux immobilier. Celle-ci est plus grande que celle des banques nationales.
Taux crédit immobilier Toulouse – une personne observe le marché immobilier à la loupe - ©Natee Meepian - shutterstock
Bon à savoir : le secteur d’investissement à Toulouse est en pleine croissance en ce début d’année. La progression des transactions immobilières ces derniers temps est conséquente. Le succès du marché immobilier dans la Ville Rose est dû, en partie, aux prix au m² carré plafonné à 3 425 €, peu importe le type de bien. Bien que cela reste une somme assez importante, elle demeure compétitive par rapport aux prix proposés dans les grandes métropoles voisines.
Un octroi de crédit plus facile à Toulouse
Les banques présentes dans la région Occitanie ont la réputation d’accorder plus facilement un emprunt aux ménages disposant d’un dossier « fragile », en comparaison avec les établissements des autres régions. L’idée principale sur laquelle est basée la politique volontariste d’aide à l’emprunt de l’Occitanie est d’aider les futurs investisseurs dans leurs projets immobiliers, surtout en ces temps de crise. Les taux avantageux proposés actuellement vont certainement donner un coup d’accélérateur aux acquisitions.
De nouvelles conditions d’octroi de crédit immobilier en 2022
Taux crédit immobilier Toulouse – concept de droit en matière d’immobilier - ©focal point - shutterstock
Les établissements bancaires sont tenus de respecter à la lettre les nouvelles règles d’octroi de crédits immobiliers. Les vérifications auprès des banques vont être effectuées par l’ACPR (autorité de contrôle prudentiel et de résolution). Pour obtenir un crédit immobilier à Toulouse en 2022, voici les deux points fondamentaux à respecter :
- Le taux d’endettement de l’emprunteur doit être obligatoirement inférieur à 35 % de ses revenus (assurance comprise) ;
- La durée d’emprunt ne doit pas excéder 25 ans.
Il faut toutefois préciser que les banques pourront déroger à ces règles dans certains cas, dans la limite d’un dossier sur cinq. Les cas privilégiés pour ces exceptions sont souvent réservés pour les accédants à la propriété. Sur ce pourcentage d’exception, 30 % des dossiers doivent concerner les primo-accédants. Pour ce qui est de la durée maximale d’emprunt, deux années supplémentaires ont été accordées pour les personnes qui achètent un bien immobilier en VEFA auprès d’un promoteur immobilier et celles qui font construire une maison auprès d’un constructeur, dans le cadre d’un contrat de construction de maison individuelle (CCMI). Il s’agit d’un « différé de deux ans » avant le début du remboursement du prêt immobilier. Ce différé peut aussi concerner les investisseurs dans l’immobilier ancien, si ce dernier a subi des travaux ayant coûté moins de 25 % du coût total du projet.
Des refus de crédit immobilier en hausse ?
Il faut savoir que chaque trimestre, la banque de France dresse un taux d’usure. C’est le plafond maximal du taux annuel effectif global (TAEG) de chaque type de crédit. Légalement, les établissements bancaires ne peuvent pas le dépasser. Comme les taux ont été très bas à la fin de l’année 2021, les plafonds ont également suivi cette tendance da manière mécanique. Avec l’augmentation des taux observée ces derniers temps, les particuliers ayant un dossier « difficile » auront du mal à trouver un financement pour leur projet immobilier. Les refus de prêts immobiliers pourraient donc s’amplifier. Pour faire face à cette situation, les particuliers devront trouver d’autres moyens, en négociant une meilleure assurance, par exemple, tout en prenant en compte la nouvelle loi Lemoine et la réforme de l’assurance emprunteur.
